財形貯蓄のつづき・・・。
財形貯蓄のもうひとつの種類は・・・、
３、年金財形貯蓄
住宅財形は、住宅取得のための自己資金作りを目的とするものでしたが、この年金財形は、老後の生活資金作りを目的とするもの。積み立て期間も原則５年以上。
非課税の特典も、住宅財形同様、元利合計550万円まで（預貯金の場合）。
老後資金の準備のためのものなので、年金の受け取り開始は60歳以降。
その代わりに積み立てが終了してから年金の受取開始まで最高５年間は、それまで積み立てたお金を据え置くことができる。
年金受取以外の目的で引き出す場合には、これまた住宅財形と同じように特典がなくなり、利息に課税されてしまいます（利息の20％）。
◆財形貯蓄のその他の特典
住宅財形に限らず、一般財形でも年金財形でも、「財形」のいずれかを１年以上続け、残高が50万円以上ある場合には、住宅を取得する際に、公的ローンを受けることができます（財形住宅融資）。
融資限度額は貯蓄残高の10倍で最高4000万円まで。
その他、財形貯蓄は、導入している会社の福利厚生制度にもよりますが、本人の積み立て額に対して、会社が一部を拠出してくれる場合など（たとえば、本人が毎月３万円を積み立てる場合、会社がその10％相当額3000円を上乗せしてくれるなど）の特典などもあるようです。
財形貯蓄は、元本を確保しながら、安定的にお金を殖やしていくもの。
教育費や住宅取得費など、使う用途が決まっているお金を計画的に準備するのに向いています。
現在は金利が低いが、今後は、市場金利の動きとともに、徐々に上昇していくことが考えられますので、じっくり構えて・・・。
最終更新時間 2006年03月16日 07:30
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