生命保険はこう考える（４）
「いくらの医療保険に入るか？」を決めるときの基準は、入院した時に支払われる１日あたりの入院給付金です。
入院１日あたり5,000円とか10,000円とか15,000円とか・・・・・・
ＴＶや新聞広告をみると、それぞれの保険会社で入院給付金のパターンが１種類しかないように思ってしまうかもしれませんが、そんなことはありません。
どの保険会社も、ひとつの保険商品の中にさまざまなバリエーションを用意していますので、一般的には5,000円でも10,000万円でも15,000円でも、その他いろいろな入院給付金のパターンでも用意することができます。
お客さんが自由に選択することができるのです。・・・入院給付金の金額が高いものを選べば、当然、毎月支払う保険料の額も高くなるということですが・・・。
「適切な入院給付金の額はいくらか？」という質問には、なかなか答えにくいのですが、サラリーマンだと5,000円、自営業だと10,000円程度が妥当ではなかろうかと、私は思います。
もちろん、実際にはお客さんが自由に決めればいいのです・・・。
特に、来年度の医療制度改革等の動きから、医療費の自己負担が増える可能性があるので、「サラリーマンでも入院１日あたり10,000円は欲しいところ」という雰囲気が、各種広告には充満していますが、私は、現在のところ、個人的にはその論調に対して「？」って感じです。
「保険はお金があれば加入しなくてもいい」という基本的な考えに戻れば、「保険金（給付金）は、手元にある程度のお金があれば少なくてもいい」ことになります。
入院した場合の医療費を、全額医療保険でカバーしようと思えば、多額な給付金の保険に入るしかありませんが、医療費は、そのとき手元にある貯蓄からも払うことが可能です。
入院給付金１万円の保険に入らずに、５千円の保険に加入して、毎月支払う保険料の差額分を貯蓄しておくという考え方もあるのではと思うのです。
万が一の時には保険だけでなく、貯蓄からの出費も覚悟するという考え方ですね。
というのも、お金は保険よりも用途が幅広いというメリットがあるからです。
手持ちの現金は入院した時の費用にもあてがうことができますし、そのほかにも、旅行に行ったり、アニバーサリーのイベントに活用したりすることもできるのです。
しかし、保険は、あらかじめ決められた用途以外での給付金の支給はありません。そして、もし、保障期間中に万が一のことが起こらなかった場合は、保険料の払い損ということにもなりかねません。
医療保険の場合は、保険ですべての出費を賄わおうとしないほうがいいように、私は思います。
さて、サラリーマンは入院１日5,000円、自営業は10,000円としているのは、会社員の場合は、公的な健康保険から、収入保障の意味合いの手当てが支給される制度があるからです（自営業にはありません）。
だからサラリーマンの給付金は少なくてもＯＫということなのです。
最終更新時間 2005年10月26日 07:30
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